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“避税”一词通常带有负面含义。也许是因为富人使用匿名的瑞士银行账户等来逃税。

但合法的避税处确实存在，它们可以帮助您合法地减少每年欠税额。这里有七个要考虑的：

1、退休账户

减少纳税义务的一种方法是投资税收优惠的退休账户，例如 401(k) 或个人退休账户。选择三个不同的选项：

401(k) 退休账户：到 2023 年，美国人最多可以向他们的 401(k) 退休账户缴纳 22,500 美元的税前款项。当您缴纳款项时，雇主会从您的应税收入中扣除，从而降低您当年的纳税义务。

当您退休时从 401(k) 账户提取资金时，您必须纳税，但此时您可能处于较低的税级。

传统 IRA：到 2023 年，您最多可以向 IRA 存入 6,500 美元（如果您年满 50 岁，则为 7,500 美元），只要您当年的应税收入至少达到该数额。如果您赚得少，您的限额将等于您赚取的金额。

当纳税时间到来时，您也许可以扣除全年的供款额。但是，如果您或您的配偶在工作中受退休计划保护并且您的收入超过一定水平，供款将受到限制。

罗斯个人退休账户：虽然 Roth IRA 不在前端提供税收优惠，但它们可以使您免于日后纳税。这些账户要求您使用税后美元进行供款——然后，您的供款和收入的合格提款在退休时是免税的。

Brian Levy 说：“罗斯 IRA 是一种节税的退休储蓄工具，它允许您现在而不是以后为您的储蓄纳税，免税增加您的资金，并让您更好地控制何时使用您的退休金。” ，BML Wealth Management 创始人兼总裁。

虽然收入限制限制了谁可以直接投资 Roth IRA，但后门 Roth IRA为收入超过限制的人提供了一种解决方法。

2、慈善捐助

您还可以通过向合格组织慈善捐赠现金或其他财产来减少您的纳税义务。在大多数情况下，您最多可以扣除调整后捐赠总收入的 50%，但在向某些组织类型捐款时最多只能扣除 30%。

3、医疗和牙科费用

您花在医疗和牙科费用上的钱也可以免税。

如果您有雇主赞助的健康保险计划，保费将在税前基础上从您的工资中扣除。此外，雇主可以为自付费用的医疗保健费用提供税收优惠的灵活支出账户。

您和您的雇主可以向 FSA 提供税前资金。然后，当您产生自付费用的医疗费用时，您可以提交索赔并从您的账户中获得报销。到 2023 年，每位雇主最多可为 FSA 捐款 3,050 美元。

如果您有高免赔额健康计划，您可以为健康储蓄账户供款。当 HSA 供款由您或您雇主以外的任何人提供时，它们是可以扣除的。雇主也可以代表您缴款，但这会减少您的应税收入。

到 2023 年，如果您有 HSA，您最多可以捐助 3,850 美元；如果您的家人有 HDHP 保险，您最多可以捐助 7,750 美元。然后，如果您将 HSA 的分配用于合格的医疗费用，则可以免税。

除上述计划外，美国国税局还允许逐项扣除的纳税人扣除超过其调整后总收入 7.5% 的未报销医疗费用。

4、房地产

您考虑过投资房地产吗？它可以通过多种方式帮助您节省税款。

如果您使用抵押贷款购买房屋，您可以扣除利息和财产税的付款部分。

如果您决定出售，最多 250,000 美元（或已婚夫妇 500,000 美元）可以免征资本利得税 - 只要您在过去五年中有两年住在该房屋中。

另一方面，如果您购买可产生收入的出租物业，您可能每年可以扣除该物业的折旧，为期 27.5 年。

此外，如果您出售投资房产并在特定期限内将资金再投资于另一房产，则出售税款可能有资格延期缴纳。

5、商业扣除

拥有一家企业需要承担额外的税收责任，但也可以提供税收优惠。

企业主可以对其行业中被认为是普通且必要的各种费用进行税收减免。例如，您可以免除家庭办公室、商务车辆、差旅费和支付孩子在贵公司工作的费用。

但是，业务启动成本、改进和业务资产不会像其他费用一样对待。它们被视为资本支出，您可以通过耗尽、摊销或折旧随着时间的推移收回这些支出。

“小企业往往不知道，在第一次销售之前发生的任何费用都称为启动成本。这些费用在第一次销售之前不能扣除。然后，它们会在 15 年内扣除，您可以选择扣除前 5,000 美元在业务的第一年，”注册会计师盖尔·罗森 (Gail Rosen) 的注册会计师盖尔·罗森 (Gail Rosen) 说。

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6、529 计划

合格学费计划，也称为 529 计划，是允许您预付受益人合格高等教育费用或向将用于支付这些费用的账户供款的计划。

虽然捐款必须用税后美元支付，但账户收入在用于支付大学费用时无需缴纳联邦税。他们通常也免征州税。

“529 计划通常投资于共同基金或 ETF（交易所交易基金）的混合物并且免税增长，因此您每年无需为账户内的资本收益或股息纳税，”Jim Kirk 说， Rocky Mountain Financial Solutions 的特许财务顾问和所有者。

您可以捐助的金额受受益人的合格费用限制，并可能受赠与税限额和您所在州设定的限额限制。

“理想的情况是在受益人（大多数情况下是您的孩子）出生时开设一个账户，这将允许大约 17 到 19 年的账户供款和账户内的增长在需要高等教育资金之前最大化，”柯克说。

7、资本损失

当您出售非个人使用财产的资本资产并且您在该项目中获得的收益少于调整后的基础时，损失可以扣除。

例如，如果您买入股票并以低于买入价的价格卖出，这将属于可扣除的资本损失。在 2023 年，您可以扣除净亏损总额或 3,000 美元的税款中的较小者 - 如果您已婚并单独报税，则为 1,500 美元。

虽然税收是生活的一部分，但有许多计划和法律可以帮助减少您最终欠下的金额。如果您想确保您支付的费用不会超出您的需要，并且您的所有扣除都是合法的，那么咨询税务顾问或经过认证的财务顾问可能会有所帮助。

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